中國銀行業監督管理(lǐ)委員(yuán)會

關(guān)于印發《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》四項配套制度的通知

各省、自治區、直轄市(shì)融資擔保公司監督管理(lǐ)部門，各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金(jīn)融資産管理(lǐ)公司，其他會管金(jīn)融機構:

根據《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》（國務(wù)院令第683号，以下(xià)簡稱《條例》）有關(guān)規定，中國銀行保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會會同發展改革委、工業和信息化(huà)部、财政部、農(nóng)業農(nóng)村(cūn)部、人(rén)民(mín)銀行、國家市(shì)場(chǎng)監督管理(lǐ)總局等融資性擔保業務(wù)監管部際聯席會議(yì)成員(yuán)單位，制定了(le)《融資擔保業務(wù)經營許可證管理(lǐ)辦法》《融資擔保責任餘額計量辦法》《融資擔保公司資産比例管理(lǐ)辦法》和《銀行業金(jīn)融機構與融資擔保公司業務(wù)合作(zuò)指引》（以下(xià)簡稱四項配套制度）。現(xiàn)印發給你們，并将有關(guān)事(shì)項通知如(rú)下(xià)，請遵照執行。

一(yī)、對于融資擔保業務(wù)經營許可證換發工作(zuò)，各地可根據實際情況，在地方金(jīn)融實行統一(yī)歸口管理(lǐ)工作(zuò)完成以後實施。

二、《條例》施行前發生(shēng)的保本基金(jīn)擔保業務(wù)，存量業務(wù)可不計入融資擔保責任餘額，但(dàn)應向監督管理(lǐ)部門單獨列示報(bào)告。

三、各地可根據《條例》及四項配套制度出台實施細則，實施細則應當符合《條例》及四項配套制度的規定和原則，且隻嚴不松。

請各省、自治區、直轄市(shì)融資擔保公司監督管理(lǐ)部門将本通知發至轄内有關(guān)單位和融資擔保公司，請各銀監局将此件發至銀監分(fēn)局和地方法人(rén)銀行業金(jīn)融機構。

附件：1.中華人(rén)民(mín)共和國融資擔保業務(wù)經營許可證（式樣）

     2.中華人(rén)民(mín)共和國融資擔保業務(wù)經營許可證填寫說(shuō)明

中國銀行保險監督管理(lǐ)委員(yuán)會

中華人(rén)民(mín)共和國國家發展和改革委員(yuán)會

    中華人(rén)民(mín)共和國工業和信息化(huà)部

中華人(rén)民(mín)共和國财政部

中華人(rén)民(mín)共和國農(nóng)業農(nóng)村(cūn)部

中國人(rén)民(mín)銀行

國家市(shì)場(chǎng)監督管理(lǐ)總局

                                     2018年4月(yuè)(yuè)2日

融資擔保業務(wù)經營許可證管理(lǐ)辦法

第一(yī)條 為(wèi)規範監督管理(lǐ)部門對融資擔保業務(wù)經營許可證的管理(lǐ)，促進融資擔保公司依法經營，維護融資擔保市(shì)場(chǎng)秩序，根據《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》等有關(guān)規定，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱融資擔保業務(wù)經營許可證是指監督管理(lǐ)部門依法頒發的特許融資擔保公司經營融資擔保業務(wù)的法律文件。

融資擔保業務(wù)經營許可證的頒發、換發、吊銷、注銷等由監督管理(lǐ)部門依法辦理(lǐ)。

第三條  融資擔保公司依法取得融資擔保業務(wù)經營許可證後，方可向履行工商(shāng)行政管理(lǐ)職責的部門申請辦理(lǐ)注冊登記。

第四條  各省、自治區、直轄市(shì)監督管理(lǐ)部門結合監管工作(zuò)實際，按照依法、公開、高效的原則，确定本轄區融資擔保業務(wù)經營許可證的管理(lǐ)方式。

融資擔保公司跨省、自治區、直轄市(shì)設立的分(fēn)支機構，由分(fēn)支機構所在地監督管理(lǐ)部門頒發、換發、吊銷、注銷融資擔保業務(wù)經營許可證。

第五條  融資擔保業務(wù)經營許可證編号第一(yī)位為(wèi)省、自治區、直轄市(shì)名稱簡稱，其他編号由省、自治區、直轄市(shì)監管部門統一(yī)編制，并實行編号終身(shēn)制。

融資擔保業務(wù)經營許可證因遺失或損壞申請換發時(shí)，原融資擔保業務(wù)經營許可證編号繼續沿用。

融資擔保業務(wù)經營許可證如(rú)被吊銷、注銷，融資擔保業務(wù)經營許可證編号自動作(zuò)廢，不再使用。

第六條  融資擔保業務(wù)經營許可證應當載明下(xià)列内容：

（一(yī)）機構名稱；   

（二）注冊資本；

（三）營業地址；     

（四）業務(wù)範圍；

（五）許可證編号；

（六）發證機關(guān)及公章（監督管理(lǐ)部門及公章）；

（七）頒發日期。

第七條  融資擔保公司設立、合并、分(fēn)立或者減少注冊資本，應當經監督管理(lǐ)部門批準後頒發、換發融資擔保業務(wù)經營許可證。

第八條  融資擔保公司變更名稱、營業地址、業務(wù)範圍或者增加注冊資本，應當向監督管理(lǐ)部門備案并換發融資擔保業務(wù)經營許可證。

第九條  融資擔保公司向監督管理(lǐ)部門申請領取融資擔保業務(wù)經營許可證時(shí)，應當提供下(xià)列材料：

（一(yī)）監督管理(lǐ)部門的批準或備案文件；

（二）申領單位介紹信；   

（三）經辦人(rén)員(yuán)的合法有效身(shēn)份證明；

（四）監督管理(lǐ)部門要求的其他材料。

第十條  融資擔保業務(wù)經營許可證遺失、損壞或載明内容變更的，應當向監督管理(lǐ)部門申請換發融資擔保業務(wù)經營許可證。

融資擔保業務(wù)經營許可證遺失的，融資擔保公司應當在監督管理(lǐ)部門指定的網站(zhàn)或公開發行的報(bào)紙上(shàng)聲明舊證作(zuò)廢，重新(xīn)申請領取新(xīn)證。

融資擔保業務(wù)經營許可證損壞的，融資擔保公司應當在重新(xīn)申請領取新(xīn)證時(shí)将舊證交回監督管理(lǐ)部門。

融資擔保業務(wù)經營許可證載明内容變更的，融資擔保公司持本辦法第九條規定材料重新(xīn)申請領取新(xīn)證，并在領取新(xīn)證時(shí)将舊證交回監督管理(lǐ)部門。

第十一(yī)條  監督管理(lǐ)部門根據行政許可決定需向融資擔保公司頒發、換發融資擔保業務(wù)經營許可證的，應當自作(zuò)出行政許可決定之日起10個(gè)工作(zuò)日内向申請人(rén)頒發、換發融資擔保業務(wù)經營許可證。

第十二條  融資擔保公司出現(xiàn)下(xià)列情形之一(yī)時(shí)，應當按期将融資擔保業務(wù)經營許可證交回監督管理(lǐ)部門：

（一(yī)）融資擔保業務(wù)經營許可被撤銷、被撤回的；

（二）融資擔保業務(wù)經營許可證被吊銷的；

（三）融資擔保公司解散、被依法宣告破産的；

（四）監督管理(lǐ)部門規定的其他情形。

融資擔保公司應當在收到監督管理(lǐ)部門有關(guān)文件、法律文書或人(rén)民(mín)法院宣告破産裁定書之日起15個(gè)工作(zuò)日内，将融資擔保業務(wù)經營許可證交回監督管理(lǐ)部門。逾期不交回的，由監督管理(lǐ)部門及時(shí)依法收繳。

第十三條 頒發或換發融資擔保業務(wù)經營許可證，監督管理(lǐ)部門應當在其網站(zhàn)或公開發行的報(bào)紙上(shàng)進行公告。

吊銷、注銷融資擔保業務(wù)經營許可證，監督管理(lǐ)部門應當在其網站(zhàn)或公開發行的報(bào)紙上(shàng)進行公告，并在10個(gè)工作(zuò)日内将相關(guān)信息推送至履行工商(shāng)行政管理(lǐ)職責的部門。

公告的具體(tǐ)内容應當包括：機構名稱、注冊資本、營業地址、業務(wù)範圍、許可證編号及郵政編碼、聯系電話(huà)等。

第十四條 融資擔保業務(wù)經營許可證應當在融資擔保公司營業場(chǎng)所的顯著位置公示。         

第十五條  融資擔保業務(wù)經營許可證由融資性擔保業務(wù)監管部際聯席會議(yì)辦公室統一(yī)印制。

第十六條 監督管理(lǐ)部門應當加強融資擔保業務(wù)經營許可證的信息管理(lǐ)，建立完善的機構管理(lǐ)檔案系統，依法披露融資擔保業務(wù)經營許可證的有關(guān)信息。

第十七條  監督管理(lǐ)部門應當按照融資擔保業務(wù)經營許可證編号方法打印融資擔保業務(wù)經營許可證，融資擔保業務(wù)經營許可證加蓋監督管理(lǐ)部門的單位公章方具效力。

第十八條 監督管理(lǐ)部門應當将融資擔保業務(wù)經營許可證作(zuò)為(wèi)重要憑證專門管理(lǐ)，建立融資擔保業務(wù)經營許可證頒發、換發、吊銷、注銷、收回、收繳、銷毀登記制度。

監督管理(lǐ)部門對融資擔保業務(wù)經營許可證管理(lǐ)過程中産生(shēng)的廢證、收回的舊證以及依法吊銷、注銷、收繳的融資擔保業務(wù)經營許可證，應當加蓋“作(zuò)廢”章，作(zuò)為(wèi)重要憑證專門歸檔，定期銷毀。

第十九條 政府設立的融資擔保基金(jīn)、信用保證基金(jīn)等申領融資擔保業務(wù)經營許可證，可參照本辦法執行。

第二十條 本辦法自發布之日起施行。

融資擔保責任餘額計量辦法

第一(yī)章 總則

第一(yī)條  為(wèi)規範融資擔保公司經營活動，防範融資擔保業務(wù)風(fēng)險，準确計量融資擔保責任餘額，根據《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》有關(guān)規定，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱融資擔保業務(wù)，包括借款類擔保業務(wù)、發行債券擔保業務(wù)和其他融資擔保業務(wù)。

借款類擔保，是指擔保人(rén)為(wèi)被擔保人(rén)貸款、互聯網借貸、融資租賃、商(shāng)業保理(lǐ)、票(piào)據承兌、信用證等債務(wù)融資提供擔保的行為(wèi)。

發行債券擔保，是指擔保人(rén)為(wèi)被擔保人(rén)發行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為(wèi)。

其他融資擔保，是指擔保人(rén)為(wèi)被擔保人(rén)發行基金(jīn)産品、信托産品、資産管理(lǐ)計劃、資産支持證券等提供擔保的行為(wèi)。

第三條  本辦法所稱融資擔保責任餘額，是指各項融資擔保業務(wù)在保餘額，按照本辦法規定的對應權重加權之和。

第四條  融資擔保公司應當按照本辦法的規定計量和管理(lǐ)融資擔保責任餘額。

第五條  監督管理(lǐ)部門按照本辦法對融資擔保公司融資擔保責任餘額進行監督管理(lǐ)。

第二章 融資擔保業務(wù)權重

第六條  單戶在保餘額500萬元人(rén)民(mín)币以下(xià)且被擔保人(rén)為(wèi)小微企業的借款類擔保業務(wù)權重為(wèi)75%。

單戶在保餘額200萬元人(rén)民(mín)币以下(xià)且被擔保人(rén)為(wèi)農(nóng)戶的借款類擔保業務(wù)權重為(wèi)75%。

第七條  除第六條規定以外的其他借款類擔保業務(wù)權重為(wèi)100%。

第八條  被擔保人(rén)主體(tǐ)信用評級AA級以上(shàng)的發行債券擔保業務(wù)權重為(wèi)80%。

第九條  除第八條規定以外的其他發行債券擔保業務(wù)權重為(wèi)100%。

第十條  其他融資擔保業務(wù)權重為(wèi)100%。

第三章 融資擔保責任餘額計量與管理(lǐ)

第十一(yī)條  借款類擔保責任餘額=單戶在保餘額500萬元人(rén)民(mín)币以下(xià)的小微企業借款類擔保在保餘額×75%+單戶在保餘額200萬元人(rén)民(mín)币以下(xià)的農(nóng)戶借款類擔保在保餘額×75%+其他借款類擔保在保餘額×100%。

第十二條  發行債券擔保責任餘額=被擔保人(rén)主體(tǐ)信用評級AA級以上(shàng)的發行債券擔保在保餘額×80%+其他發行債券擔保在保餘額×100%。

第十三條  其他融資擔保責任餘額=其他融資擔保在保餘額×100%。

第十四條  融資擔保責任餘額=借款類擔保責任餘額+發行債券擔保責任餘額+其他融資擔保責任餘額。

第十五條  融資擔保公司的融資擔保責任餘額不得超過其淨資産的10倍。

對小微企業和農(nóng)戶融資擔保業務(wù)在保餘額占比50%以上(shàng)且戶數占比80%以上(shàng)的融資擔保公司，前款規定的倍數上(shàng)限可以提高至15倍。

第十六條  融資擔保公司對同一(yī)被擔保人(rén)的融資擔保責任餘額不得超過其淨資産的10%，對同一(yī)被擔保人(rén)及其關(guān)聯方的融資擔保責任餘額不得超過其淨資産的15%。

對被擔保人(rén)主體(tǐ)信用評級AA級以上(shàng)的發行債券擔保，計算(suàn)前款規定的集中度時(shí)，責任餘額按在保餘額的60%計算(suàn)。

第十七條  對于按比例分(fēn)擔風(fēng)險的融資擔保業務(wù)，融資擔保責任餘額按融資擔保公司實際承擔的比例計算(suàn)。

第十八條  融資擔保公司計算(suàn)本辦法第十五條、第十六條規定的融資擔保放(fàng)大倍數和集中度時(shí)，應當在淨資産中扣除對其他融資擔保公司和再擔保公司的股權投資。

第十九條  融資擔保公司應當按照監督管理(lǐ)部門要求報(bào)送融資擔保責任餘額等風(fēng)險控制指标情況，并适時(shí)向銀行業金(jīn)融機構等合作(zuò)對象披露前述情況。

第四章  附則

第二十條  本辦法所稱“以上(shàng)”、“以下(xià)”均含本數。

第二十一(yī)條  本辦法中小微企業包括小型、微型企業，個(gè)體(tǐ)工商(shāng)戶以及小微企業主；農(nóng)戶含新(xīn)型農(nóng)業經營主體(tǐ)。

第二十二條  本辦法所指主體(tǐ)信用評級應當由在中華人(rén)民(mín)共和國境内注冊且具備債券評級資質的信用評級機構開展。

第二十三條  本辦法适用于在中華人(rén)民(mín)共和國境内依法設立的融資擔保公司及頒發融資擔保業務(wù)經營許可證的機構。

第二十四條  2017年10月(yuè)(yuè)1日前發生(shēng)的發行債券擔保業務(wù)，集中度指标繼續執行原有監管制度有關(guān)規定；2017年10月(yuè)(yuè)1日後發生(shēng)的發行債券擔保業務(wù)，集中度指标按照本辦法的規定執行。

第二十五條  本辦法施行前設立的融資擔保公司，不符合本辦法規定條件的，應當在監督管理(lǐ)部門規定的期限内達到本辦法規定的條件；逾期仍不符合規定條件的，由監督管理(lǐ)部門按照《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》的規定實施處罰。

第二十六條  本辦法自發布之日起施行。

融資擔保公司資産比例管理(lǐ)辦法

第一(yī)章  總則

第一(yī)條  為(wèi)引導融資擔保公司專注主業、審慎經營，确保融資擔保公司保持充足代償能(néng)力，優先保障資産流動性和安全性，根據《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》有關(guān)規定，制定本辦法。

第二條  融資擔保公司應當按照本辦法規定經營管理(lǐ)各級資産。本辦法中的資産比例應當根據融資擔保公司非合并财務(wù)報(bào)表計算(suàn)。

第三條  監督管理(lǐ)部門按照本辦法對融資擔保公司資産進行監督管理(lǐ)。

第二章 資産分(fēn)級

第四條  融資擔保公司主要資産按照形态分(fēn)為(wèi)Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級。

第五條  Ⅰ級資産包括：

（一(yī)）現(xiàn)金(jīn)；

（二）銀行存款；

（三）存出保證金(jīn)；

（四）貨币市(shì)場(chǎng)基金(jīn)；

（五）國債、金(jīn)融債券；

（六）可随時(shí)贖回或三個(gè)月(yuè)(yuè)内到期的商(shāng)業銀行理(lǐ)财産品；

（七）債券信用評級AAA級的債券；

（八）其他貨币資金(jīn)。

第六條  Ⅱ級資産包括：

（一(yī)）商(shāng)業銀行理(lǐ)财産品（不含第五條第六項）；

（二）債券信用評級AA級、AA+級的債券；

（三）對其他融資擔保公司或再擔保公司的股權投資；

（四）對在保客戶股權投資20%部分(fēn)（包括但(dàn)不限于優先股和普通股）；

（五）對在保客戶且合同期限六個(gè)月(yuè)(yuè)以内的委托貸款40%部分(fēn)；

（六）不超過淨資産30%的自用型房(fáng)産。

第七條  Ⅲ級資産包括：

（一(yī)）對在保客戶股權投資80%部分(fēn)以及其他股權類資産（包括但(dàn)不限于優先股和普通股）；

（二）債券信用評級AA-級以下(xià)或無債券信用評級的債券；

（三）投資購(gòu)買的信托産品、資産管理(lǐ)計劃、基金(jīn)産品、資産支持證券等；

（四）對在保客戶且合同期限六個(gè)月(yuè)(yuè)以内的委托貸款60%部分(fēn)，以及其他委托貸款；

（五）非自用型房(fáng)産；

（六）自用型房(fáng)産超出淨資産30%的部分(fēn)；

（七）其他應收款。

第三章 資産比例管理(lǐ)

第八條  融資擔保公司淨資産與未到期責任準備金(jīn)、擔保賠償準備金(jīn)之和不得低(dī)于資産總額的60%。

第九條  融資擔保公司Ⅰ級資産、Ⅱ級資産之和不得低(dī)于資産總額扣除應收代償款後的70%；Ⅰ級資産不得低(dī)于資産總額扣除應收代償款後的20%；Ⅲ級資産不得高于資産總額扣除應收代償款後的30%。

第十條  監督管理(lǐ)部門可将融資擔保公司的其他資産依據其流動性和安全性情況計入Ⅱ級資産、Ⅲ級資産,并将計入标準向國務(wù)院銀行業監督管理(lǐ)機構備案。

第十一(yī)條  融資擔保公司受托管理(lǐ)的政府性或财政專項資金(jīn)在計算(suàn)本辦法規定的Ⅰ級資産、Ⅱ級資産、Ⅲ級資産、資産總額以及資産比例時(shí)應予扣除。

第十二條  融資擔保公司應當建立動态的資産比例管理(lǐ)機制，确保資産等各項風(fēng)險指标符合規定比例。

第十三條  融資擔保公司應當按照監督管理(lǐ)部門要求報(bào)送資産比例等風(fēng)險控制指标情況，并适時(shí)向銀行業金(jīn)融機構等合作(zuò)對象披露前述情況。

第四章 附則

第十四條  本辦法适用于在中華人(rén)民(mín)共和國境内依法設立的融資擔保公司及頒發融資擔保業務(wù)經營許可證的機構。

第十五條  本辦法施行前，融資擔保公司自有資金(jīn)投資比例符合原有監管要求，但(dàn)未達到本辦法要求的，監督管理(lǐ)部門可根據實際給予不同時(shí)限的過渡期安排，達标時(shí)限不應晚于2019年末。逾期仍不符合本辦法規定條件的，由監督管理(lǐ)部門按照《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》的規定處罰。

第十六條  本辦法自發布之日起施行。

銀行業金(jīn)融機構與融資擔保公司業務(wù)合作(zuò)指引

第一(yī)章 總則

第一(yī)條  為(wèi)規範銀行業金(jīn)融機構與融資擔保公司業務(wù)合作(zuò)（以下(xià)簡稱“銀擔合作(zuò)”）行為(wèi)，維護雙方合法權益，促進銀擔合作(zuò)健康發展，更好(hǎo)(hǎo)地服務(wù)小微企業和“三農(nóng)”發展，依據《中華人(rén)民(mín)共和國合同法》《中華人(rén)民(mín)共和國擔保法》《中華人(rén)民(mín)共和國物權法》《中華人(rén)民(mín)共和國商(shāng)業銀行法》和《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》等有關(guān)法律法規，制定本指引。

第二條  本指引所稱銀行業金(jīn)融機構（以下(xià)簡稱“銀行”）是指在中華人(rén)民(mín)共和國境内依法設立的商(shāng)業銀行、農(nóng)村(cūn)信用合作(zuò)社等吸收公衆存款的金(jīn)融機構以及政策性銀行。

本指引所稱融資擔保公司（以下(xià)簡稱“擔保公司”）是指符合《融資擔保公司監督管理(lǐ)條例》設立條件，依法經監督管理(lǐ)部門批準設立，經營融資擔保業務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。

本指引所稱客戶是指已獲得銀行與擔保公司雙方授信額度，兼具借款人(rén)和被擔保人(rén)雙重身(shēn)份的企（事(shì)）業法人(rén)、其他組織或自然人(rén)。

本指引所稱監督管理(lǐ)部門是指省、自治區、直轄市(shì)人(rén)民(mín)政府确定的負責本行政區域内融資擔保公司監督管理(lǐ)工作(zuò)的部門。

第三條  銀擔合作(zuò)應當遵循以下(xià)基本原則：

（一(yī)）自願原則。銀擔合作(zuò)雙方應當遵循自願原則達成合作(zuò)意向，任何單位和個(gè)人(rén)不得非法幹預。

（二）平等原則。銀擔合作(zuò)雙方法律地位平等，一(yī)方不得将自己的意志強加給另一(yī)方。

（三）公平誠信原則。銀擔合作(zuò)雙方應當遵循公平原則确定雙方權利和義務(wù)；行使權利、履行義務(wù)應當遵循誠實信用原則，不得損害對方及第三方合法權益。

（四）合規審慎經營原則。銀擔合作(zuò)雙方應當遵守相關(guān)法律法規和監管規定，建立可持續的、合規審慎經營的合作(zuò)模式。

第四條 銀擔合作(zuò)雙方應當根據國家政策導向，主動作(zuò)為(wèi)，加強合作(zuò)，實現(xiàn)優勢互補和互利雙赢，在支持小微企業和“三農(nóng)”發展方面承擔應有的社會責任。

第二章 機構合作(zuò)規範

第五條  銀行應當就(jiù)與擔保公司合作(zuò)制定專門的管理(lǐ)制度，明确内部職責分(fēn)工和權限、合作(zuò)标準、合作(zuò)協議(yì)框架内容、日常管理(lǐ)、合作(zuò)暫停及終止等内容。

第六條  銀行應當綜合考量擔保公司治理(lǐ)結構、資本金(jīn)實力、風(fēng)控能(néng)力、合規情況，信用記錄及是否加入再擔保體(tǐ)系等因素，科學、公平、合理(lǐ)确定與擔保公司合作(zuò)的基本标準，并向申請合作(zuò)的擔保公司公開。

銀行可考慮地區差異，授權分(fēn)支機構在總行統一(yī)規定的基礎上(shàng)細化(huà)與擔保機構合作(zuò)的具體(tǐ)标準。

第七條  銀行不得與下(xià)列擔保公司開展擔保業務(wù)合作(zuò)，已開展擔保業務(wù)合作(zuò)的，應當妥善清理(lǐ)處置現(xiàn)有合作(zuò)業務(wù)：

（一(yī)）不持有融資擔保業務(wù)經營許可證；

（二）違反法律法規及有關(guān)監管規定，已經或可能(néng)遭受處罰、正常經營受影響的；

（三）被列入人(rén)民(mín)法院失信被執行人(rén)名單的;

（四）被列入工商(shāng)行政管理(lǐ)部門經營異常名錄或者嚴重違法失信企業名單的；

（五）被全國信用信息共享平台歸集和列入國家企業信用信息公示系統的其他領域失信黑名單的。

第八條  銀擔合作(zuò)雙方應當以書面形式簽訂合作(zuò)協議(yì)，明确雙方權利和義務(wù)。合作(zuò)協議(yì)應當包括業務(wù)合作(zuò)範圍、合作(zuò)期限、授信額度、風(fēng)險分(fēn)擔、代償寬限期、信息披露等内容。

第九條  銀擔合作(zuò)雙方可約定在下(xià)列範圍内開展業務(wù)合作(zuò)：

（一(yī)）融資擔保業務(wù)：包括貸款擔保、票(piào)據承兌擔保、信用證擔保及其他融資擔保業務(wù)；

（二）非融資擔保業務(wù)：包括投标擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保及其他非融資擔保業務(wù)；

（三）其他合法合規業務(wù)。

第十條  銀行應當依據擔保公司的資信狀況，依法合理(lǐ)确定擔保公司的擔保額度。

第十一(yī)條  鼓勵銀擔合作(zuò)雙方本着互利互惠、優勢互補的原則合理(lǐ)分(fēn)擔客戶授信風(fēng)險，雙方可約定各自承擔風(fēng)險的數額或比例。

第十二條  客戶債務(wù)違約後銀行可給予擔保公司一(yī)定的代償寬限期。寬限期内，銀擔合作(zuò)雙方均應督促債務(wù)人(rén)履行債務(wù)。

第十三條  擔保公司因再擔保獲得業務(wù)增信或風(fēng)險分(fēn)擔的，銀行應當在風(fēng)險可控、商(shāng)業可持續的前提下(xià)，在合作(zuò)準入、放(fàng)大倍數、風(fēng)險分(fēn)擔、貸款利率等方面給予适當優惠。

第十四條  銀擔合作(zuò)雙方不得以任何理(lǐ)由和任何形式向對方收取合作(zuò)協議(yì)、保證合同約定以外的其他費用。

第十五條  銀擔合作(zuò)雙方應當建立良好(hǎo)(hǎo)的信息溝通機制并對獲取的對方信息履行保密義務(wù)，除根據法律法規、監督管理(lǐ)部門和司法機關(guān)要求或經對方同意外，不得向第三方披露合作(zuò)過程中獲取的對方信息，不得利用獲取的信息損害對方利益。

第十六條  銀行應當根據合作(zuò)協議(yì)約定，将與擔保公司合作(zuò)範圍内的本行信貸政策、重點業務(wù)領域、重點業務(wù)品種、信貸業務(wù)操作(zuò)流程等及時(shí)告知合作(zuò)擔保公司。

擔保公司應當及時(shí)、完整、準确地提供與銀行合作(zuò)的申報(bào)材料，并且應當根據合作(zuò)協議(yì)約定按期向合作(zuò)銀行披露公司治理(lǐ)情況、财務(wù)報(bào)告、風(fēng)險管理(lǐ)狀況、資本金(jīn)構成及資金(jīn)運用情況、擔保業務(wù)總體(tǐ)情況、從其他銀行獲取授信情況及其他重要事(shì)項等相關(guān)信息、資料。

銀行可按照合作(zuò)協議(yì)約定的方式對合作(zuò)擔保公司進行資信核查，擔保公司應當給予積極配合。

第十七條  擔保公司出現(xiàn)下(xià)列情形之一(yī)的，應當在約定的期限内書面通知銀行：

（一(yī)）變更注冊資本；

（二）法定代表人(rén)、主要股東、公司名稱、公司住所發生(shēng)變更；

（三）發生(shēng)合作(zuò)協議(yì)約定的大額代償；

（四）涉及合作(zuò)協議(yì)約定的重大經濟糾紛或訴訟；

（五）涉嫌重大違法違規行為(wèi)被行政機關(guān)、司法機關(guān)調查或處罰；

（六）被解散、被撤銷或被宣告破産；

（七）合作(zuò)協議(yì)約定的可能(néng)影響銀擔合作(zuò)的其他重大情形。

第十八條  銀擔合作(zuò)雙方應當在合作(zuò)協議(yì)有效期内保持合作(zuò)的持續性和穩定性，避免合作(zuò)政策頻繁調整。合作(zuò)協議(yì)有效期内任何一(yī)方不得無故單方暫停或終止合作(zuò)。

第十九條  銀擔合作(zuò)雙方可以約定，當出現(xiàn)下(xià)列情形之一(yī)的，銀擔合作(zuò)暫停或終止：

（一(yī)）合作(zuò)協議(yì)到期，雙方未續期或未達成新(xīn)的協議(yì)；

（二）一(yī)方不履行合作(zuò)協議(yì)規定或存在違法違規行為(wèi)，嚴重影響另一(yī)方利益的；

（三）銀行或擔保公司與客戶串通，惡意套取銀行信貸資金(jīn)或騙取擔保公司代償資金(jīn)的；

（四）其他嚴重影響銀擔合作(zuò)正常進行的情況。

第二十條  銀行應當積極改進績效考核和風(fēng)險問責機制，在業務(wù)風(fēng)險可控基礎上(shàng)，提高對小微企業和“三農(nóng)”融資擔保貸款的風(fēng)險容忍度。

第二十一(yī)條  銀擔合作(zuò)雙方應當采取措施切實降低(dī)小微企業和“三農(nóng)”融資成本。雙方應當合理(lǐ)确定客戶的利率、費率收取标準，不得以任何理(lǐ)由和任何形式向客戶收取合同約定以外的其他費用，不得占用客戶貸款。銀行對擔保公司承擔代償風(fēng)險的小微企業和“三農(nóng)”貸款，應當按照國家政策導向要求采取适當的利率優惠措施。

第二十二條  中國融資擔保業協會和中國銀行業協會應在有關(guān)部門指導下(xià)，綜合運用全國信用信息共享平台、國家企業信用信息公示系統及相應的信息抽查制度，加快(kuài)開展擔保公司信用記錄工作(zuò)，建立銀擔合作(zuò)信息共享平台。銀行應當逐步加大對擔保公司信用記錄和第三方信用評級結果的運用，将其作(zuò)為(wèi)确定擔保公司合作(zuò)内容的重要參考因素。

第三章 業務(wù)操作(zuò)規範

第二十三條  銀行和擔保公司可分(fēn)别受理(lǐ)客戶申請或互相推薦客戶。客戶的選擇應當符合國家産業政策和銀行信貸政策。

第二十四條  銀行和擔保公司應當按照信貸條件和擔保條件，各自對拟合作(zuò)的客戶進行獨立的調查和評審，任何一(yī)方不得進行幹預。

銀行和擔保公司應當運用金(jīn)融信用信息基礎數據庫，報(bào)送和查詢客戶信息，防範業務(wù)風(fēng)險。

銀行不得降低(dī)對客戶還款能(néng)力的評審标準，不得放(fàng)松貸前、貸中、貸後環節的各項管理(lǐ)要求。

第二十五條  擔保公司評審通過後，應當及時(shí)向銀行出具明确擔保決策意見的書面文件，供銀行審批使用。

第二十六條  銀行在審批銀擔合作(zuò)業務(wù)中，應當優化(huà)審批流程，提高審批效率。審批通過後，銀行應當及時(shí)與客戶簽署借款（授信）合同、與擔保公司簽署保證合同。

第二十七條  銀擔合作(zuò)雙方可以根據合作(zuò)協議(yì)的約定内容制定專門的保證合同文本。采用銀行提供的保證合同格式文本的，如(rú)格式文本内容與合作(zuò)協議(yì)不一(yī)緻，應當以特别約定的方式在格式文本中予以明确。

第二十八條  擔保公司應當及時(shí)辦理(lǐ)客戶提供的反擔保手續，有抵、質押物的應當及時(shí)辦理(lǐ)抵、質押登記等手續。

第二十九條 銀行在接到擔保公司放(fàng)款通知後，應當及時(shí)按照有關(guān)監管規定履行支付手續。

銀行應當根據擔保公司要求向擔保公司提供放(fàng)款憑證複印件和信貸資金(jīn)支付明細表。

第三十條 授信業務(wù)持續期間(jiān)，銀擔合作(zuò)雙方應當按照要求對客戶實施貸（保）後管理(lǐ)，及時(shí)共享客戶運營情況及風(fēng)險預警信息，共同開展風(fēng)險防範和化(huà)解工作(zuò)。

第三十一(yī)條  授信業務(wù)到期前，銀擔合作(zuò)雙方應當分(fēn)别按照各自規定督促客戶準備歸還銀行資金(jīn)。

客戶正常歸還銀行資金(jīn)的，銀行應當及時(shí)向擔保公司出具證明擔保責任解除的書面文件。

第三十二條  客戶未能(néng)按期歸還銀行資金(jīn)的，銀行應當立即通知擔保公司。銀擔合作(zuò)雙方均應在代償寬限期内進行催收、督促客戶履約。

銀行應當在代償寬限期内書面通知擔保公司代償。

代償寬限期内客戶歸還銀行資金(jīn)的，銀行應當向擔保公司出具證明擔保責任解除的書面文件；未能(néng)歸還銀行資金(jīn)的，擔保公司應當及時(shí)代償。

擔保公司代償後，銀行應當向擔保公司出具證明代償及擔保責任解除的書面文件。

第三十三條  擔保公司未能(néng)在代償寬限期内代償的，銀行可根據合作(zuò)協議(yì)和保證合同約定，通過仲裁、訴訟等方式強制擔保公司代償。

第三十四條  擔保公司代償後，銀行應當積極配合其對客戶的債權追索。

銀擔合作(zuò)雙方約定風(fēng)險分(fēn)擔的，任何一(yī)方追索債權獲得的資金(jīn)，應當在扣除追償費用後按約定的風(fēng)險分(fēn)擔比例進行分(fēn)配。

第三十五條  客戶出現(xiàn)違約事(shì)項達到銀行可以宣布授信業務(wù)提前到期的條件時(shí)，銀行應當及時(shí)通知擔保公司。擔保公司發現(xiàn)客戶經營異常的，應當及時(shí)通知銀行。

第四章  附則

第三十六條 政府依法設立的融資擔保基金(jīn)、信用保證基金(jīn)等與銀行開展業務(wù)合作(zuò)可參照本指引。

擔保公司與金(jīn)融資産管理(lǐ)公司、信托公司、财務(wù)公司、金(jīn)融租賃公司、消費金(jīn)融公司、貸款公司等依法設立的金(jīn)融機構以及小額貸款公司、融資租賃公司、商(shāng)業保理(lǐ)公司等開展業務(wù)合作(zuò)可參照本指引。

第三十七條  本指引自發布之日起施行。